С первого взгляда может показаться, что цифровая валюта центрального банка и криптовалюта – одно и то же, но это совсем не так. ЦВЦБ, так же как и криптовалюта, может работать на основе блокчейна. Но в случае с CBDC весь процесс контролируется регулятором, то есть свойственная криптовалюте децентрализованность и анонимность попросту отсутствует. Кроме того, стоимость криптовалюты зависит от спроса и предложения, в то время как цена ЦВЦБ определяется Финансовый риск центральным банком страны и равна стоимости национальной валюты. Цифровая валюта центрального банка — это электронная форма национальной валюты, которая выпускается, регулируется и гарантируется центральным банком страны или валютного союза.
Специфика использования центральным банком цифровой валюты напрямую зависит от проблем, решать которые планируется при помощи CBDC. По мере роста популярности цифрового рубля традиционные банки столкнутся с вызовами. Базурин считает, что это приведет к снижению доходов от комиссий за операции и частичному оттоку клиентских средств.
Блокчейн-платформы
Пока цифровой рубль только тестируют, прогнозировать эффект для бизнеса сложно. Но когда его начнут активно внедрять в экономику, компаниям нужно будет адаптировать под него свои платежные сервисы, предупреждает Калужский. И вот по сути вся эта история с цифровыми государственными валютами выглядит мягко говоря не очень. Так в 2020-м нас накрыла пандемия COVID-19 и в многих государствах начали вводить локдаун-процедуры и полноценные карантины. В результате чего сотни миллионов людей по всему миру ограничили свой досуг квартирой и близстоящими лавочками.
CBDC ускорят транзакции в упрощенной финансовой инфраструктуре, сделают их дешевле и комфортнее для населения. Доступен лишь маленькому числу участников финансового рынка в лице финансовых организаций, предназначен для межбанковских расчетов и не оказывает существенного влияния на экономику. Если граждане начнут массово переходить на CBDC, коммерческие банки могут потерять депозиты, что ослабит их способность выдавать кредиты. Это также усложнит управление процентными ставками, так как центральные банки потеряют часть традиционных рычагов влияния.
Протестующие недовольные происходящим перекрывают дороги, бьют банкоматы, поджигают банки, поступает информация о грабежах банков27. С одной стороны, у вас есть опрос, проведенный в прошлом месяце Институтом мира и процветания Рона Пола, который показал, что большинство американцев не поддерживают цифровую валюту центрального банка. Другой опрос, проведенный Королевским колледжем в Лондоне, показал, что люди, считающие CBDC частью гнусного правительственного заговора, и те, кто отвергает такую идею, разделились примерно поровну. Недавний опрос, проведенный БМР, показал, что 93% центральных банков работают с цифровыми валютами.
Кто И Как Будет Использовать Цифровой Рубль
Центральные банки многих стран проводят пилотные программы и исследовательские проекты для определения жизнеспособности и удобства использования CBDC в экономике. В настоящее время в восемнадцати странах действует пилотная программа, включая семь стран “Большой двадцатки”, а в 32 странах программа находится в стадии разработки. Экосистемы криптовалют дают представление об альтернативной валютной системе, в которой https://www.xcritical.com/ громоздкие правила не диктуют условия каждой транзакции.
В CBDC нет места банковской тайне или анонимным транзакциям. Все операции прописываются в реестре, и они видны регулятору. Это может послужить хорошим подспорьем для борьбы с коррупцией, отмыванием денег, финансированием терроризма и обходом санкций. Каждый регулятор, как правило, создает свой вариант реализации CBDC со своим функционалом, методом валидации и целеполаганием.
Влияние На Банковский Сектор И Монетарную Политику
ЦБ Австралии в 2020 году начал процесс по созданию своей цифровой валюты64. Бразилия готовится запустить собственную CBDC цифровую валюты в 2023 году анонсировали тестовый вариант проверки системы, в 2024 году планируется перейти к её общественному использованию60. В специальном административном регионе Китая в Гонконге в 2021 году было заявлено о планах создания собственной цифровой валюты гонконгского доллара e-HKD1516.
- Поскольку контроль над CBDC находится в руках ЦБ, финрегулятор получает неограниченный доступ к информации о сбережениях и всех операциях пользователей цифровой валюты.
- В конце 2024-го к пилоту и другим 12 банкам подключились Сбербанк, Т-Банк и банк “Точка”.
- Как я сказал выше, CBDC будут подконтрольны центральным банкам государств, в которых они выпущены.
- Доступ к этой системе открыт исключительно финансовым институтам и организациям, которые хранят деньги на счетах ЦБ.
Например, в США — потенциальный цифровой доллар, а в Еврозоне — цифровой cbdc что такое евро, проект которого активно обсуждается. Многие страны разрабатывают цифровые валюты центральных банков (CBDC). Основная цель CBDC – обеспечить предприятиям и потребителям конфиденциальность, возможность передачи, удобство, доступность и финансовую безопасность. Многие люди по всему миру не имеют доступа к банковским счетам, поэтому CBDC дал бы им возможность получать зарплату, хранить свои деньги и оплачивать счета. Во многих странах цифровая валюта центрального банка — не более, чем ещё одна форма традиционных денег.
Но наличные и классические банковские переводы останутся в ходу, уверяет эксперт. С 2026 года платежи в «цифре» станут обязательными для всех подрядчиков по гос- и муниципальным контрактам. По планам Центробанка, такие расчеты будут проходить исключительно через платформу цифрового рубля, а вывести средства можно будет только на выплату зарплат. Это решение превращает цифровой рубль в мощный антикоррупционный инструмент, подчеркивает руководитель цифровой трансформации адвокатуры и советник Федеральной палаты адвокатов Елена Авакян. В конце мая правительство одобрило поправки к Бюджетному кодексу, которые позволяют использовать цифровой рубль в системе госфинансов.
По крайней мере, в ближайшие годы, пока продолжатся обсуждения, исследования и тестирования CBDC, можно спокойно вздохнуть. В некоторых странах по-прежнему сохраняется значительная доля населения, не имеющая доступа к традиционной финансовой системе. CBDC, как было сказано, помогают обойтись без посредников, снизить издержки для населения и воспользоваться финансовыми услугами при обладании лишь мобильным устройством. Центральные банки на протяжении веков отвечали за выпуск денег и управление денежной политикой. С появлением CBDC их роль не только сохраняется, но и трансформируется. Они становятся не просто эмитентами валюты, но и операторами сложных технологических систем, обеспечивающих выпуск, обращение и контроль цифровых денег.
Стейблкоины — это особый класс цифровых валют, стоимость которых привязана к традиционным фиатным валютам или другим стабильным активам для минимизации волатильности цены. В случае с USDT, его ценовая стабильность обеспечивается привязкой к доллару США, где 1 USDT теоретически всегда равен 1 доллару США. Когда CBDC выпускается, как альтернатива платежным системам, она начинает играть роль важного игрока в области цифровых транзакций. Операции покупок товаров и услуг становятся более простыми и удобными, поскольку этот процесс становится более интегрированным и централизованным. Если говорить тезисно, то главную криптовалюту придумал и воплотил в реальность некий Сатоши Накамото. Токенизация денежной массы страны может иметь ряд интересных преимуществ по сравнению с существующими платежными системами.
При этом банки смогут компенсировать потери за счет новых комиссий за операции с цифрорублевыми кошельками. Но поскольку на остаток цифровых рублей не планируют начислять проценты и кешбэк, юрист сомневается, что люди массово переведут сбережения с банковских депозитов в цифровые рубли. CBDC представляет собой новую форму государственной фиатной валюты, выпущенную центральным банком и функционирующую на основе технологии блокчейн или других распределенных реестров. Однако CBDC также несут ряд рисков, таких как нарушение финансовой стабильности, конфиденциальности, суверенитета и сотрудничества. Поэтому регуляторы и другие заинтересованные стороны должны тщательно изучать и тестировать CBDC, прежде чем внедрять их в реальной экономике. Многие сторонники CBDC утверждают, что CBDC улучшат финансовую доступность, предоставив новый источник финансовых услуг для населения, не имеющего доступа к банковским услугам.
